購買車險(xiǎn)有哪些講究 
       ——專業(yè)人士教你“定制”自己的車險(xiǎn)套餐  
  
　　太倉日報(bào)□記者　　周  西/文　　姚建平/圖
　　隨著私家車的普及，越來越多的市民加入到有車一族中。買了愛車之后就要給車上保險(xiǎn)，如同選購愛車一樣，購買車險(xiǎn)與理賠同樣需要技巧。對不少新手來說，如何購買車險(xiǎn)、如何根據(jù)自己具體情況選擇適合的險(xiǎn)種和保險(xiǎn)額度，都是一門新的學(xué)問；而對需要續(xù)保的有車族來說，也有不少需要注意的地方。

　　應(yīng)每年再購買交強(qiáng)險(xiǎn)

　　貸款買車 >>>

　　由于車主、車輛情況都不相同，每個(gè)車主需要根據(jù)自己的實(shí)際情況來為車輛投保。但首先交強(qiáng)險(xiǎn)是國家規(guī)定必須購買的，不購買交強(qiáng)險(xiǎn)是不能給車子上牌的。新手車主要注意，第二年續(xù)保的時(shí)候不能忘記購買交強(qiáng)險(xiǎn)，尤其是貸款買車的新手車主，因?yàn)橘J款買車時(shí)按照銀行貸款要求，車主已提前購買了幾年的商業(yè)險(xiǎn)，但這些商業(yè)險(xiǎn)中不包含交強(qiáng)險(xiǎn)，車主需每年再交一次交強(qiáng)險(xiǎn)。據(jù)太倉人保的車險(xiǎn)專家介紹，萬一出險(xiǎn)，在第三者責(zé)任賠付方面，保險(xiǎn)公司是按照保監(jiān)會規(guī)定的先賠交強(qiáng)險(xiǎn)再賠商業(yè)險(xiǎn)的原則進(jìn)行賠付的，未購買交強(qiáng)險(xiǎn)的車主可能會得不到相關(guān)賠付（交強(qiáng)險(xiǎn)是國家強(qiáng)制購買的）。

　　主要險(xiǎn)種需配備完全

　　購買車險(xiǎn) >>>

　　一般新手開車，技能不夠熟練碰碰蹭蹭在所難免，所以新手車主購買新車后在投保商業(yè)險(xiǎn)時(shí)首先要選擇車輛損失險(xiǎn)。由于新車相對于舊車被盜竊的概率更高，建議新車車主購買全車盜搶險(xiǎn)，尤其是沒有固定停車地點(diǎn)和經(jīng)常跑外地的車主，更需購買這一險(xiǎn)種。第三者責(zé)任險(xiǎn)也是需要配備的，車主可以根據(jù)自己的需求選擇保額5萬、10萬、20萬、30萬、50萬和100萬不同檔次的三者險(xiǎn)。此外，車主還可以配備車上人員責(zé)任險(xiǎn)?！敖粡?qiáng)險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、不計(jì)免賠、劃痕、玻璃單獨(dú)破碎這幾個(gè)險(xiǎn)種配備完全，就形成了一個(gè)比較完善的保險(xiǎn)方案。不少車主購買的車險(xiǎn)差不多就包括了這幾個(gè)險(xiǎn)種。”業(yè)內(nèi)人士表示。

　　最好配備自燃損失險(xiǎn)

　　駕駛舊車 >>>

　　除了主要險(xiǎn)種，為了形成比較完備的保險(xiǎn)屏障，專家建議車主還可購買玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等附加險(xiǎn)種。新車自燃的概率比較小，自燃損失險(xiǎn)可以不買。有了一定年頭的舊車，如果車主不放心，可以配備自燃損失險(xiǎn)。此外，專家也建議車主在購買附加險(xiǎn)時(shí)可以選擇車身劃痕保險(xiǎn)，如車輛受到他人惡意或者無意劃傷后，車主購買這一保險(xiǎn)后則能如數(shù)得到補(bǔ)償。購買3年內(nèi)的車輛都可以承保劃痕險(xiǎn)，根據(jù)車輛價(jià)格劃痕險(xiǎn)分為2000元、5000元、10000元、20000元這4個(gè)檔次。近年來，玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)也受到了越來越多市民的青睞，市民老汪是有20多年駕齡的老駕駛員了，幾年前他汽車的擋風(fēng)玻璃被石子打碎，花了1000多元才重新配好，從那以后老汪每年都購買玻璃險(xiǎn)，也動員身邊有車的親朋好友購買。

　　來年續(xù)保保費(fèi)將提高

　　出險(xiǎn)太多 >>>

　　開車難免遇到或大或小的事故。專家建議，如果是損失幾百元的小事故，車主最好不要輕易出險(xiǎn)。因?yàn)榘幢ｋU(xiǎn)公司的規(guī)定，車輛投保后一年無索賠記錄，下年度續(xù)保保費(fèi)可優(yōu)惠。但如果上一年度出險(xiǎn)了3次以上，次年續(xù)保，保險(xiǎn)公司則會酌情提高保費(fèi)。一般新購車時(shí)保費(fèi)會較貴，保險(xiǎn)公司按照標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的9.5折收費(fèi)。第二年的續(xù)保車輛如果沒有重大事故出險(xiǎn)或者出險(xiǎn)在兩次以內(nèi)，次年保費(fèi)會在新車保費(fèi)價(jià)格基礎(chǔ)上有一定幅度的優(yōu)惠。而如果理賠次數(shù)太多，有的保險(xiǎn)公司可能會為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)而拒絕續(xù)保。

　　提高三者責(zé)任險(xiǎn)保額

　　風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 >>>

　　采訪中業(yè)內(nèi)人士表示，對于車主來說，最好的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避還是買足買全車險(xiǎn)，尤其可以適當(dāng)提高第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額。隨著用車環(huán)境的復(fù)雜化和人身損害賠付標(biāo)準(zhǔn)越來越高，20萬元及更低的第三者險(xiǎn)保額已經(jīng)不能適應(yīng)當(dāng)前形勢。30~50萬元保額逐漸成為目前第三者險(xiǎn)購買的標(biāo)準(zhǔn)?！耙坏┏霈F(xiàn)人傷出險(xiǎn)，實(shí)際賠款額一般都較大，對個(gè)人和家庭而言賠付壓力很大，多出幾百元獲得更高保額的第三者險(xiǎn)很有必要?！睒I(yè)內(nèi)人士特別提醒車主，在購買第三者險(xiǎn)時(shí)，建議購買不計(jì)免賠險(xiǎn)種。